Investire in criptovalute è rischioso. Considera invece la tecnologia sottostante.
Quando "Bitcoin" è apparso come indizio nel cruciverba della domenica del New York Times all'inizio di quest'anno (la risposta di cinque lettere era "e-coin"), è stata la conferma che la criptovaluta era ufficialmente entrata nello zeitgeist. Tali valute virtuali utilizzano la crittografia generata dal computer per proteggere e tenere traccia delle transazioni, indipendentemente da una banca centrale. Bitcoin ha fatto notizia lo scorso anno a causa del suo aumento vertiginoso da $ 963 per bitcoin all'inizio del 2017 a un massimo di quasi $ 20.000 a dicembre. Le notizie di quest'anno riguardano la discesa del bitcoin, a un minimo di $ 7.000 a febbraio, da cui è stato recentemente in ripresa.
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Quali altri rischi derivano dall'acquisto di valute digitali? Per cominciare, gli hacker potrebbero rubare il tuo bitcoin. A gennaio, i ladri informatici hanno rubato più di 500 milioni di dollari di criptovaluta da Coincheck, un exchange giapponese. Oppure potresti perdere l'accesso al tuo bitcoin, più o meno allo stesso modo in cui i tuoi soldi sono finiti quando perdi il portafoglio. Quando possiedi bitcoin, hai due "tasti" simili all'ID di accesso e alla password che utilizzi per accedere ai tradizionali conti finanziari online. Uno è chiamato chiave privata; l'altra, una chiave pubblica. La chiave pubblica è analoga al numero di conto. La chiave privata è simile alla tua firma digitale personalizzata ed è la tua prova di proprietà. Perdi la tua chiave privata e perdi la tua rivendicazione sul bitcoin. Alcune società di portafoglio, inclusa Xapo, manterranno la tua chiave privata per te.
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Infine, i conti in valuta digitale non hanno lo stesso livello di assicurazione che protegge i clienti se una banca o una società di intermediazione va a gambe all'aria. C'è un cuscino, però. Le grandi borse in genere detengono polizze assicurative contro un attacco informatico; i proventi delle polizze possono essere utilizzati per rimborsarti eventuali monete rubate. E sebbene le risorse digitali non siano coperte, eventuali dollari statunitensi detenuti in un conto presso Coinbase sono assicurati dalla FDIC, fino a $ 250.000.
È la tecnologia alla base del bitcoin, ma non il bitcoin stesso, su cui dovrei concentrarmi? Sì. Alcuni dicono che la tecnologia blockchain potrebbe cambiare il mondo come Internet. Le aziende di tutto il mondo stanno esplorando i modi in cui la blockchain può aiutarle a risparmiare denaro, archiviare dati sensibili, snellire le transazioni e migliorare il flusso di informazioni. "Ogni grande istituto finanziario e azienda tecnologica sta investendo in blockchain", afferma van Eck. Alphabet, Citigroup, Goldman Sachs e Overstock.com sono oggi tra i maggiori investitori blockchain, secondo la società di ricerca CB Insights. Gartner, la società di ricerca, prevede che entro il 2030 il 30% delle aziende globali utilizzerà la tecnologia blockchain.
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Come funziona la blockchain?
Pensa alla blockchain come a un registro ufficiale inalterabile delle transazioni archiviate su una vasta rete. Chiunque può accedere alla rete per aiutare a mantenere il libro mastro e tutti sulla rete lo controllano collettivamente. Non esiste un'autorità centrale. È super sicuro grazie al modo in cui è costruito il libro mastro (ogni transazione è collegata all'ultima) e perché esiste su migliaia di computer. Un hacker dovrebbe entrare in tutti i computer della rete contemporaneamente - un compito impossibile - per fare danni.
Nel caso del bitcoin, ogni transazione viene inviata a una vasta rete mondiale di computer che eseguono il software bitcoin. (Chiunque può scaricare il software da https://bitcoin.org.) Questi computer sono gestiti da persone che competono per approvare la transazione risolvendo un complicato problema di matematica. Il primo a risolvere il problema vince una ricompensa di bitcoin di nuova creazione. Ecco perché si chiamano minatori di bitcoin. (I bitcoin estratti sono tassabili come reddito.) I partecipanti alla rete accettano la nuova transazione, che viene aggiunta a un blocco di altri scambi approvati di recente, e il blocco è collegato alla catena, che è un record di tutte le transazioni bitcoin mai effettuate. "La catena è immutabile. Non è mai stata violata", afferma Laurie Rosini, avvocato di Perkins Coie nella tecnologia blockchain e nel gruppo di valuta digitale dell'azienda. Tra gli utenti aziendali, Walmart sta esplorando modi per utilizzare la blockchain per migliorare il monitoraggio e la sicurezza degli alimenti e Vanguard sta testando se può rendere più fluidi gli scambi e semplificare la gestione dei suoi Stati Uniti
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Posso investire in blockchain? Sì. Per ora, un ETF è probabilmente la soluzione migliore. Se stai cercando un'azienda tecnologica pura blockchain in cui investire oggi, buona fortuna. Abbiamo trovato sei società statunitensi quotate in borsa che sono completamente legate alla tecnologia blockchain. Ma nessuno ha guadagnato un centesimo negli ultimi 12 mesi; si commercia per meno di 2 centesimi per azione; e tre hanno valori di mercato inferiori a $ 50 milioni.
Detto questo, anche gli ETF focalizzati su questa tecnologia sono abbastanza nuovi. I quattro ETF relativi alla blockchain attualmente aperti sono stati lanciati lo scorso gennaio. Tutti investono in aziende che stanno esplorando, adottando o consentendo l'uso della tecnologia blockchain. La buona notizia è che i portafogli sono pieni di aziende familiari. Ad esempio, ogni fondo possiede azioni in IBM, Intel, Microsoft, Nvidia e Oracle.
Reality Shares Nasdaq NexGen Economy ETF (simbolo BLCN ), che replica un indice proprietario, è il nostro preferito. Fa pagare lo 0,68% delle tasse annuali e ha un patrimonio di $ 100 milioni. L'ETF inizia con aziende che hanno almeno $ 200 milioni di valore di mercato e $ 1 milione di volume medio giornaliero di scambi. Quindi si concentra sulle aziende che dovrebbero trarre il massimo vantaggio, ad esempio dai risparmi sui costi o dall'efficienza operativa, dalla tecnologia blockchain, classificata in base a un punteggio proprietario. BLCN detiene 59 azioni e, secondo l'ultimo rapporto, le prime tre partecipazioni del fondo erano Cisco Systems, Intel e Overstock.com.
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La regolarità del Bitcoin
I regolatori statali e federali hanno occhi attenti sulle valute digitali. Gli scambi di valuta digitale e i portafogli devono registrarsi e rispettare le regole stabilite dalla Financial Crimes Enforcement Network (Fincen) del Dipartimento del Tesoro. Questi includono la raccolta e la verifica delle informazioni sui clienti.
E la Securities and Exchange Commission e la Commodity Futures Trading Commission stanno reprimendo gli schemi fraudolenti. Le valute virtuali significano "potenziali ricchezze e la prossima grande cosa" per aspiranti investitori, ha detto il presidente della CFTC J. Christopher Giancarlo in un'audizione al Congresso a febbraio, ma per gli artisti della truffa, sono "un modo per separare gli ignari dai loro soldi . "
All'inizio di quest'anno, la CFTC ha accusato una società con sede a Las Vegas, Nev. Chiamata My Big Coin Pay, e due uomini associati, di frode e appropriazione indebita di fondi. La CFTC afferma che gli uomini hanno preso più di 6 milioni di dollari da 28 investitori, pubblicizzando la sua valuta digitale, MBC, come un solido investimento sostenuto dall'oro (quando non lo era). Poi hanno speso $ 645.000 del denaro per una casa, più di $ 500.000 in oggetti d'antiquariato e belle arti e $ 340.000 in gioielli, tra gli altri acquisti addebitati dalla CFTC.
Lo scorso dicembre, una nuova unità della SEC contro le truffe legate al cyber ha presentato accuse di frode contro PlexCorps con sede in Quebec e due partner in relazione a un'offerta iniziale di monete. PlexCorps aveva raccolto $ 15 milioni vendendo un token digitale chiamato PlexCoin a decine di migliaia di investitori promettendo loro un rendimento di 13 volte in meno di un mese. I partner hanno affermato che avrebbero investito i proventi per fornire rendimenti. Invece, secondo la denuncia della SEC, hanno preso i soldi e ne hanno usati una parte per progetti personali di miglioramento della casa, inclusa la cura del prato e la pittura.
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