Migliori Investimenti 2021: Come e Dove Investire

Esaminiamo gli investimenti con le migliori previsioni per questo 2021 e le prospettive per il mercato azionario, obbligazioni, investimenti immobiliari ... Ma, soprattutto, cosa dovresti tenere in considerazione su ogni tipologia di asset o sui prodotti che scegli per investire i tuoi risparmi.

Come investire nel 2021? In primo luogo, metterci nelle mani di un esperto che ci aiuti a gestire i nostri risparmi se non abbiamo molta conoscenza degli investimenti. Quell'esperto può essere un consulente finanziario che ci accompagnerà per tutto il percorso e otterrà il miglior ritorno sui nostri risparmi. Se hai bisogno dei servizi di questi ultimi, in Finect ti offriamo uno strumento gratuito che ti aiuterà a trovare l'esperto più adatto alle tue esigenze.

Migliori investimenti 2021

Essere selettivi con i propri investimenti è sempre stato importante, ma nel 2021 e dopo la crisi del coronavirus , molto di più.

L'anno 2020 ha innescato una svolta nelle prospettive degli analisti e ha messo praticamente in sospeso altre preoccupazioni sui mercati, come le guerre commerciali tra Cina e Stati Uniti o le incertezze sulla Brexit. La crisi scatenata con l'espansione del Covid-19 ha precipitato i mercati nel 2020 in terreno ribassista durante i mesi di marzo e aprile, quando la pandemia ha avuto le sue peggiori conseguenze tra la popolazione e le economie di mezzo mondo sono state paralizzate per controllare l'espansione del virus. Per quest'anno 2021 gli analisti sono ottimisti, vedendo alcuni segnali di crescita grazie all'arrivo del vaccino .

Anche così, questi ultimi mesi hanno dimostrato che forse più importante del sapere quando comprare è sapere quando vendere (o, meglio, quando non vendere) in tempi di panico come quelli che abbiamo vissuto. La cosa fondamentale per questo è che conosci il tuo profilo di rischio . Chi investe quest'anno deve tenere presente che la volatilità (brusche fluttuazioni dei prezzi) è all'ordine del giorno e deve sapere come affrontarla, poiché i mercati dipenderanno, in larga misura, dalla disponibilità e dall'efficacia del vaccino contro Covid-19.

Dove investire adesso? Per quanto riguarda le diverse tipologie di investimento, in sintesi, i depositi ancora non danno quasi nessuna redditività e bisogna recarsi sul mercato europeo per trovare i depositi più redditizi . Da parte loro, gli asset a basso rischio come le obbligazioni continuano con rendimenti modesti perché, per il momento e con l'obiettivo di arginare la crisi causata dal coronavirus, i tassi di interesse rimangono sui livelli più bassi.

Intanto gli esperti concordano sul fatto che, nonostante gli alti e bassi che si stanno verificando, nel lungo periodo e per quella parte del patrimonio di cui non avremo bisogno nel breve periodo, il mercato azionario continua ad essere l'asset più redditizio.

Il settore immobiliare ? La maggior parte degli analisti ha già previsto che i prezzi delle case scenderanno nel 2021. Caixabank Research nel suo rapporto immobiliare ha stimato che le abitazioni potrebbero scendere tra il 6% e il 9% tra il 2020 e il 2021. Da parte sua, la rete immobiliare Remax ha indicato un calo dei prezzi di vendita di circa il 10%, anche se il calo delle operazioni potrebbe raggiungere il 20%. Un'altra cosa è l'affitto. Più avanti, nella sezione alloggi, ti diremo quale redditività puoi aspettarti da una casa, sia nel prezzo che dal lato dell'affitto.

In cosa investire quindi nel 2021 ? In questo articolo analizzeremo le alternative che hai per i tuoi soldi in base alle previsioni degli esperti su quali sono i migliori investimenti e anche su quali prodotti investire . Più che mai, con grande cura ed essendo molto selettivo. Un nuovo esempio sono i gestori automatizzati (noti anche come roboadvisor o portafogli gestiti ) che selezionano i migliori investimenti per il nostro profilo di rischio, adattandosi alle nostre esigenze. Ci sono già diverse banche e neobank spagnole che ne hanno una. Quindi vi lasciamo un confronto con i migliori .

50 azioni da comprare

Come investire nel 2021

L'anno 2020 è iniziato in modo relativamente tranquillo. Le incertezze sulla Brexit stavano iniziando a scomparire. Inoltre, le tensioni commerciali tra Cina e Stati Uniti sembravano allentarsi dopo i primi accordi. Sebbene le preoccupazioni per una crescita più lenta nelle grandi economie sviluppate fossero già sul tavolo, la situazione era ancora relativamente calma. L'estensione e la diffusione del Covid-19 in tutto il pianeta supponeva una svolta di 360 gradi per tutte le previsioni e le stime che erano state finora. Quello che era iniziato come un problema praticamente isolato in Cina ha portato a una crisi sanitaria globale, con implicazioni praticamente in tutti i settori dell'economia.

Guardando al 2021, gli esperti ritengono che siamo di fronte a una progressiva ripresa . Tuttavia, in questo recupero, il controllo del virus attraverso i vaccini gioca un ruolo fondamentale. La disponibilità e l'efficacia dei vaccini nell'intera popolazione dipenderà, in parte, dall'ottimismo o dal pessimismo dei mercati. Pertanto, la chiave, come sempre, è che tu sia a tuo agio con il rischio che hai nel tuo portafoglio e che tu abbia chiaro il tuo orizzonte di investimento. Se è denaro quello che ti servirà a breve termine o, se al contrario, puoi permetterti di dimenticare che il tuo investimento cala momentaneamente a costo di poter avere buoni rendimenti in futuro. Ciò ti consentirà di tollerare con più calma i momenti di panico nei mercati.

Per cominciare, puoi scoprire con questo strumento interattivo qual è il tuo profilo di investitore .

Ora che hai un'idea di quale sia il tuo profilo di rischio, puoi dare un'occhiata alle percentuali che il team di analisi di Bankinter consiglia di avere in borsa nella sua strategia di investimento per il quarto trimestre del 2020. Per ora, nel caso dei più rischiosi, raccomandano che il 65% dell'investimento totale sia in borsa, contro il 10% di quelli più difensivi o conservatori. Qui puoi vedere il dettaglio di quanti soldi investire in borsa , in base al rischio che sei in grado di tollerare.

Dove investire i miei soldi nel 2021?

Prima di entrare nella questione, la prima cosa che dovresti fare è assicurarti che l'ente con cui lavori sia supervisionato e rispetti tutte le normative, in modo da non spaventarti di ciò che è più prezioso per te: i tuoi risparmi. Qui puoi vedere come rilevare i chiringuitos finanziari ed evitare l'inganno .

La seconda cosa che dovresti sapere quando ti chiedi in cosa investire nel 2021 è che una cosa sono gli asset (che puoi investire in borsa, in debito, in immobili, ecc ...) e un'altra cosa è il prodotto attraverso il quale stai andando da fare: comprare azioni, un fondo di investimento , un fondo quotato o un ETF, un roboadvisor , ecc ... Ti diremo come sapere qual è l'opzione migliore per te, ma in fondo se ti mancano molte conoscenze finanziarie, un fondo che gestisca qualcuno per te piuttosto che rischiare di scegliere erroneamente un paio di azioni (ricorda casi come Banco Popular). P

Se stai pensando a dove investire i soldi per ottenere redditività , per darti un'idea, questi sono i rendimenti a lungo termine di alcuni asset (se guardiamo a cosa hanno fatto i fondi che investono in diverse aree). Ad esempio, il reddito monetario e il reddito fisso (più conservativo) nell'ultimo anno sono praticamente stabili, anche se con alcuni aumenti (tra -0,8% e 1,66%). Su un periodo di 10 anni, guadagnano in media tra lo 0,75% e il 2,08% e in 20 anni hanno offerto rendimenti tra l'1,2% e il 2,4%.

Se andiamo ad asset a maggior rischio, come i fondi misti (hanno una parte del reddito fisso e una parte del mercato azionario), i rendimenti dell'ultimo anno sono ancora peggiori, tra -2,8% e -2,5 %. A più lungo termine, a 10 anni, guadagnano tra l'1,66% e più dell'1,94%. I fondi azionari puri sono alcune, ma non tutte, le perdite nell'ultimo anno. Inoltre, anche i loro rendimenti a lungo termine sono generalmente più elevati (negli ultimi 10 anni fino al 2,39%).

Qui puoi vedere quali rendimenti gli esperti di Schroders si aspettano per azioni e obbligazioni nel prossimo decennio, nonché le loro aspettative di rischio nel grafico sottostante. Come puoi vedere, il rendimento atteso sul mercato azionario è superiore a quello delle obbligazioni.

Fonte: Schroders

Partiamo, ad esempio, da come investire in borsa nel 2021 . La prima cosa da tenere a mente è questo grafico Bankinter, che mostra quanto i mercati azionari di diversi paesi (anche l'Ibex 35) hanno guadagnato negli ultimi anni. Come puoi vedere, ci sono stati anni di forti guadagni, ma anche di forti perdite. Chiediti se saresti in grado di sopportarli. Quindi guarda la colonna della redditività accumulata dal 2008 e vedrai come mantenere le curve può ripagare a lungo termine, purché tu possa dormire bene la notte, la vera chiave per investire.

Le migliori azioni su cui investire nel 2021

Dove investire in borsa? Nessuno ha l'oracolo definitivo, ma una delle opzioni se non abbiamo conoscenze finanziarie è investire in borsa tramite un fondo di investimento o un prodotto gestito da un professionista. Altri investitori preferiscono optare per i dividendi più alti per garantire un reddito regolareo guarda direttamente quali aziende stanno includendo i migliori manager nei loro portafogli o anche grandi guru come Warren Buffett. E, i più esperti, utilizzano la propria analisi o le raccomandazioni del consenso degli analisti, rapporti come il PER (Price earnings ratio) per sapere se un'azione è costosa o economica in borsa (ricordatelo perché vedete un prezzo non significa necessariamente che sia conveniente in termini di investimento). Prima di continuare a leggere, attenzione a scegliere le azioni perché lo fanno i gestori o gli investitori più noti. Hanno un portafoglio diversificato con molti altri titoli, potremmo non avere quella capacità.

Qui puoi controllare i diversi tipi di strategie di investimento esistenti.

Dove investire in azioni? È inoltre possibile utilizzare le valutazioni effettuate dagli analisti delle società di investimento. Alcuni servizi come Bloomberg o FactSet offrono la valutazione media che il consenso del mercato considera per qualsiasi titolo, cioè ciò che gli esperti ritengono che queste società dovrebbero diventare pubbliche, ma nella versione gratuita hanno pochi dati pubblici.

Sui siti web di molte società di gestione come Renta 4 o Bankinter, è possibile accedere e analizzare i loro portafogli modello, ad esempio Renta 4 vede il maggior potenziale in diversi titoli spagnoli come Ezentis (70%), Tubacex (64%), Akkoyen (59%), Lar España (56%), Cellnex (53%) e Repsol (50%). Se preferisci, ecco un elenco dei migliori fondi di investimento .

Inoltre, tieni sempre a mente grafici come questo, che mostrano come il mercato azionario cade di volta in volta.

Va anche ricordato che di fronte a epidemie come il coronavirus, bisogna sapere che i mercati azionari rispondono sempre con cadute. Questo è il motivo per cui devi tenere a mente il lungo termine e non farti prendere dal panico in tempi di incertezza. Questo grafico mostra come l'indice MSCI World si è comportato di fronte a diverse epidemie.

E, insieme a tutto questo, un altro evento importante che i mercati hanno affrontato nel 2020 e che avrà conseguenze nel 2021 sono state le elezioni presidenziali americane del 3 novembre. In questa tabella Bankinter puoi vedere come i rendimenti dell'S & P500 sono variati negli anni in cui gli Stati Uniti hanno tenuto le elezioni. Ovviamente quest'anno si aggiunge alla nuova presidenza di Joe Biden un'ulteriore instabilità economica e politica a seguito del coronavirus, quindi ogni previsione potrebbe essere affrettata. Tuttavia, in questo senso, gli esperti sono positivi: “Un rapido sguardo al passato mostra che non è rilevante chi siede alla Casa Bianca per i mercati finanziari, la maggior parte dei quali sono guidati da macro e micro realtà ”, spiega Nina Lagron, CFA, Head of Large Cap di La Française AM.

Migliori dividendi

Se il tuo modo di avvicinarti al mercato azionario è scegliere i dividendi più redditizi per assicurarti di ricevere un rendimento costante, indipendentemente dal comportamento che le azioni possono avere, non guardare solo al breve termine.

Successivamente, ogni broker ha la sua selezione di preferiti, sebbene, ad esempio, Renta 4 e Bankinter siano d'accordo su molte delle loro scommesse. Qui vi lasciamo una tabella con i rendimenti da dividendo più alti che alcuni di questi gestori hanno tra i loro preferiti. Inoltre, se hai domande su quando un'azienda paga, la comunità di Finect e gli esperti ti risponderanno nella sezione delle domande. Scrivi lì la tua domanda!

Naturalmente, non dimenticare che, in ogni caso, i dividendi sono garantiti, poiché le aziende non hanno alcun obbligo di pagarli. Soprattutto quest'anno, molte aziende hanno optato per l'abolizione del dividendo per resistere ai mesi di instabilità finanziaria che ci attendono. Almeno il 60% delle società Ibex ha rivisto i pagamenti agli azionisti per quest'anno, quindi le opzioni sono limitate.

IBEX 35	PER (volte)	Rendimento da dividendi
Telefono	8.86	12,04%
Repsol	37.01	11,67%
Enagas	11.28	8,81%
Endesa	13.20	8,33%
Naturgia	18.73	7,63%
Mapfre	8.38	7,33%
sindrome coronarica acuta	13.19	6,04%
REE	13.40	6,02%

Dati aggiornati al 22 dicembre 2020

Investire in immobili nel 2021

Per quanto riguarda il settore immobiliare, investire nell'edilizia abitativa nel 2021 potrebbe essere una buona opzione ora che sono previste riduzioni generalizzate dei prezzi. I prezzi di acquisto, vendita e locazione, che erano aumentati progressivamente negli ultimi anni dopo la bolla immobiliare, stanno ora nuovamente moderandosi per mancanza di attività. Ma quale redditività puoi ottenere da una casa ? Da un lato, i dati della Banca ci dicono che la redditività della casa si è attestata al 5,6% nel terzo trimestre del 2020 e la redditività che si può ottenere affittando è stata intorno al 3,7%. Dall'altro, ci sono strumenti che possono aiutarti a prendere decisioni.

Qui puoi vedere un elenco di simulatori e calcolatori sugli alloggi . Ad esempio, se vuoi sapere se vale la pena acquistare una casa da affittare o quale casa puoi permetterti di acquistare. Inoltre, se vuoi investire indirettamente nell'edilizia abitativa, puoi rivolgerti anche a fondi immobiliari.

Dove investire 1.000 euro

Hai bisogno di un minimo per investire? È una domanda che tormenta le teste di molti potenziali investitori che non osano semplicemente fare il salto. Per cominciare, puoi controllare qui la differenza tra investire i tuoi soldi o tenerli in un conto corrente, ti sorprenderà. La prima cosa da tenere in considerazione è quali commissioni verranno addebitate dal modo in cui investi. Le commissioni, quello che paghi, possono finire per consumare la redditività che ti portano quei 1.000 euro. Ciò potrebbe farti perdere di mente alcuni broker diverso dal più economico. Ma, in più, se investi in borsa devi diversificare e non puntare tutto su una singola azione, quindi forse quei 1.000 euro sono corti. Forse l'opzione migliore per investire 1.000 euro può essere un fondo di investimento o anche un ETF (exchange traded fund), dove con quella piccola somma investi contemporaneamente in più società. In questo modo diversifichi i tuoi risparmi.

Dove investire senza rischi nel 2021?

Esistono prodotti a basso rischio che possono aiutarci a proteggere il nostro capitale o ridurre al minimo le perdite, ma devi tenere presente che rischio e redditività vanno di pari passo. In altre parole, gli investimenti con un rischio minimo tendono a darci un rendimento basso e poiché assumiamo un rischio leggermente maggiore possiamo ottenere un rendimento più elevato.

Sicuramente conosci già molto bene il deposito a tempo determinato offerto dagli enti e che sarebbe nella scala di rischio, il livello più basso. Lo svantaggio è che i rendimenti che attualmente offrono sono così bassi che possono farci perdere il potere d'acquisto, perché non coprono nemmeno l'aumento dell'inflazione. La prossima opzione a basso rischio sono i fondi garantiti.

Inoltre, qui puoi vedere i fondi con il rischio più basso ma più redditizi di un deposito e, nel caso in cui queste opzioni non ti convincano, ti lasciamo un elenco di prodotti a basso rischio per rifugiarti in tempi instabili in borsa. In questa vetrina puoi consultare tutti i fondi a basso rischio.

Dove investire in fondi?

Dove investire in fondi comuni di investimento? Quali sono i migliori? Come assumere un fondo? In primo luogo, dai un'occhiata alle chiavi per trovare i migliori fondi comuni di investimento . Puoi anche dare un'occhiata ai fondi più popolari in Finect che troverai nella nostra sezione fondi , che possono darti un indizio su quali sono i fondi preferiti dalla comunità.

In caso di domande, ecco un video esplicativo con le domande più comuni che possono sorgere sui fondi di investimento, cosa sono, come funzionano, se sono sicuri ... E molti altri!

Inoltre, se si immette ciascuna categoria di fondi di investimento in Finect, è possibile ordinare in base alla più redditizia a termini diversi. Ecco qui alcuni di loro

Quanto posso guadagnare investendo a lungo termine?:

Dove investire oltre alle banche

Le banche continuano a rappresentare la maggior parte della quota di mercato nella commercializzazione di prodotti di investimento. Ma se stai cercando alternative su dove investire che non siano banche , ecco un elenco di piattaforme di investimento dove puoi trovare un'offerta di fondi di investimento di varie entità.

Inoltre, ci sono gestori indipendenti in Spagna (cioè non appartengono a una banca) come AzValor, Cobas AM, Bestinver, Magallanes Value Investors, Gesconsult, Merchbanc, Abante, Esfera Capital, Lierde, Esfera Capital, Ábaco, Buy & Hold ... I prodotti possono essere trovati su queste piattaforme o supermercati di fondi su cui commentiamo. In altri casi (la maggior parte) dovrai contrattare i prodotti direttamente con loro.

Al di fuori del mondo dei fondi, ci sono anche broker che non appartengono a un'entità. Uno di quelli che ha guadagnato più popolarità negli ultimi anni in Spagna grazie alle sue basse commissioni è DeGiro.

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