24 lug 2018

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Come Avere un Prestito Senza Lavoro e Garanzie di Busta Paga

Ottenere un prestito mentre sei disoccupato può sembrare quasi impossibile. Finanziatori mainstream come banche e cooperative di credito probabilmente non saranno disponibili per voi, ma ci sono una grande quantità di servizi di prestito specializzati che sono disposti a concedere un prestito anche se non si dispone di un reddito costante. In questo articolo, descriviamo i passaggi per ottenere un prestito senza un lavoro, senza un conto bancario e persino come ottenere prestiti se non ne hai nessuno.

Ottenere un prestito senza un lavoro: come i creditori tradizionali vedono la tua situazione

I creditori tradizionali, cioè le banche e le cooperative di credito, si affidano a tre fattori al momento di decidere se concedere o meno un prestito: i debiti, il reddito e il punteggio di credito. Se hai molti debiti, nessuna fonte di reddito corrente e un cattivo punteggio di credito, questa potrebbe essere un'opzione difficile. Se,  tuttavia, i tuoi problemi dipendono esclusivamente dalla tua disoccupazione, c'è ancora una possibilità per te di ottenere un prestito attraverso una banca o un'unione di credito.


Come Avere un Prestito Senza Lavoro e Busta Paga

Come Avere un Prestito Senza Lavoro e Busta Paga


Ad esempio, anche se non hai un lavoro, molte banche e cooperative di credito ti considerano ancora un prestito 
 se riesci a dimostrare di avere una fonte costante di reddito Questo potrebbe essere semplice come un assegno mensile che ricevi da un parente, dichiarazioni di sostegno ai figli, un fondo fiduciario o qualcosa di simile. Se hai perso un lavoro di recente senza alcuna colpa tua, probabilmente ti qualifichi per il pagamento dell'assicurazione contro la disoccupazione dal tuo stato, che molte banche considerano una fonte di reddito.Come Avere un Prestito Senza Lavoro e Busta Paga.

Prestito Senza Lavoro e Busta Paga

Un altro modo per ottenere un prestito tramite un prestatore tradizionale è chiedere a qualcuno di firmare per te. La banca / unione di credito prenderà in considerazione anche il rapporto reddito / credito / debito della persona che firma il prestito quando esaminerà il suo prestito. Attenzione però: questo significa anche che se non si effettuano i pagamenti, anche il co-firmatario sarà in acqua calda. Tuttavia, ottenere un prestito da un prestatore tradizionale è quasi sempre un affare migliore rispetto ad altre opzioni, quindi se puoi farlo funzionare, dovresti provare. Ma questo non significa che non ci siano alcune opzioni molto buone per te al di fuori di questi istituti di credito, e vedrai queste opzioni qui sotto!

Opzioni di prestito se non hai un lavoro

Prestiti del microcredito

  • Quali sono?  I prestiti di micro-prestito sono prestiti che funzionano come un prestito senza scopo di lucro, da persona a persona o, in altre parole, per chiedere a un individuo più ricco di sponsorizzare i propri obiettivi. I prestiti sono di solito una piccola quantità, ovunque da $ 100 a $ 5000, e sono una buona opzione per i proprietari di piccole imprese o gli aspiranti imprenditori. Questi prestiti di solito richiedono convincere uno sponsor a prestarti i soldi fino a quando non puoi ripagarli.
  • Processo:  Dipende dal sito e dal prestatore, ma in generale, si compila un'applicazione o un profilo, si spiega cosa si desidera fare con i soldi e si aspetta un morso. Se stai passando per un'organizzazione governativa senza scopo di lucro, il processo richiederà probabilmente più tempo e un po 'più di scartoffie.
  • Come e quando riceverete i fondi? Varia a seconda del prestatore.
  • Tasso di interesse:  varia a seconda del finanziatore.
  • Rating del credito: a  seconda del creditore, il tuo punteggio di credito potrebbe non essere controllato. Tuttavia, nel micro-prestito, stai gareggiando contro le idee di altre persone, e se il tuo punteggio è superiore a 600, avrai una migliore possibilità di catturare l'attenzione di uno sponsor.
  • Da dove cominciare:  Kiva è un sito web specializzato in micro-prestiti ed è un ottimo punto di partenza.
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Payday Loans

Nota: i prestiti di giorno di paga non sono legali in ogni stato. Controllare per scoprire lo stato legale dei prestiti di giorno di paga nel tuo stato.
  • Quali sono? I prestiti di giorno di paga sono gli equivalenti bancomat dei creditori: contanti veloci e il potenziale per un sacco di tasse extra. Questi prestiti funzionano come un modo per i disoccupati e altri che lottano con problemi finanziari per ottenere un prestito veloce per una piccola somma di denaro - di solito $ 100 - $ 500 ma potenzialmente più a seconda del creditore. Il mutuatario darà il mutuante o un assegno scritto per l'importo totale del denaro preso in prestito (più le spese di finanza) o l'accesso al suo / la sua conto corrente, con l'accordo che il prestito sarà pagato  i n pieno al momento della ricezione della prossima stipendio (anche se alcuni istituti di credito daranno al mutuatario una data fissa per rimborsare l'importo).
  • Processo:  molti prestatori di prestiti di giorno di paga ora sono online, anche se puoi ancora trovare molti uffici fisici. Ti verrà semplicemente richiesto di compilare un modulo di domanda con le tue informazioni di contatto personali, i dati del tuo conto bancario e il tuo numero di previdenza sociale.
  • Come e quando riceverete i fondi? Con un prestito di giorno di paga, il denaro sarà reso disponibile entro 24 ore. I creditori depositeranno i soldi sul tuo conto bancario, ti daranno una carta di debito prepagata o ti forniranno contanti o assegni.
  • Tasso di interesse: i  prestiti di giorno di paga hanno alti tassi di interesse a causa della rapidità con cui i contanti sono resi disponibili e di quanto meno gli standard - prestatori di prestiti di giorno di paga raramente eseguono assegni di credito, assegni di lavoro, ecc. Il costo medio di interessi / oneri finanziari è di $ 5- $ 40 per ogni $ 100 presi in prestito. Ciò significa che il tasso di interesse APR sarà in genere pari a circa il 400%.
  • Rating del credito: i  prestiti al giorno di paga non richiedono un buon rating. Anche se hai un punteggio cattivo / nessun credito (meno di 600 punti FICO), sarai comunque in grado di qualificarti per un prestito.
  • Da dove cominciare:  Check Into Cash  e Check City sono entrambi accreditati BBB e hanno buoni voti.

Prestazioni di recupero

  • Quali sono?  I prestiti di riqualificazione sono prestiti governativi specificamente orientati all'offerta di fondi per la formazione professionale. Questi prestiti variano a seconda del paese, dello stato e anche del comune in cui ti trovi, ma un semplice Pell Grant può fornire oltre $ 5.000, soprattutto se stai già ricevendo sussidi di disoccupazione e desideri tornare sul posto di lavoro.
  • Processo: avviare il processo sul sito web federale di aiuto agli studenti  o contattando la legislatura locale per chiedere informazioni sulle opzioni di prestito di riqualificazione. Compila l'applicazione appropriata, che varia a seconda che tu stia ricevendo i sussidi di disoccupazione, e inserisci le tue informazioni di contatto personali, i dati del conto bancario e le informazioni sul lavoro / programma che desideri perseguire.
  • Come e quando riceverete i fondi? I fondi saranno resi disponibili una volta iniziata la riqualificazione.
  • Tasso di interesse:  varia, ma in genere molto inferiore rispetto ad altri prestiti.
  • Rating del credito:  non richiesto, ma un buon punteggio, di nuovo, aumenterà le probabilità a tuo favore.
  • Da dove iniziare:  avvia il processo sul  sito web federale di aiuto agli studenti .

Prestiti personali specializzati

  • Quali sono? Prestiti personali, in generale, sono qualsiasi prestito non garantito standard offerto attraverso una società di prestito. Questi quasi sempre richiedono un lavoro part-time o full-time, quindi se non hai un lavoro, avrai bisogno di un prestito specializzato, che di solito ha tassi d'interesse e commissioni più elevati e importi complessivi inferiori rispetto ai prestiti personali standard. I prestiti personali specializzati sono solitamente concessi per $ 100- $ 5,000, anche se l'importo può salire a $ 35,000 se si dispone di un punteggio di credito molto buono.
  • Processo: ogni istituto di credito ha una propria applicazione, che richiede di fornire informazioni personali di base, contatti e conti bancari e possibilmente (anche se non sempre) alcune prove di una fonte di reddito o di storia creditizia. La società di prestito ti invierà quindi l'approvazione e una selezione di tariffe in pochi minuti, in base alle informazioni fornite.
  • Come e quando riceverete i fondi? La maggior parte di questi istituti di credito specializzati sono servizi online, quindi avrai bisogno di un conto bancario / di controllo per ricevere i fondi. Dopo che la tua domanda è stata approvata, i fondi dovrebbero essere nel tuo account entro 24 ore, e probabilmente prima, dato che molti di questi servizi funzionano con un programma molto rapido.
  • Tasso di interesse:  come con qualsiasi prestatore non tradizionale, i tassi saranno più alti perché il mutuatario sta assumendo un rischio maggiore fornendo fondi a qualcuno senza un lavoro.
  • Rating del credito: i  mutuatari specializzati non richiedono che tu abbia un buon punteggio di credito, ma la maggior parte ti chiederà il punteggio a prescindere. Se hai un punteggio FICO da 300-640, dovresti essere ancora in chiaro. Qualsiasi cosa sopra 640 ti aiuterà a ottenere le migliori tariffe possibili dal servizio.
  • Da dove iniziare:  Upstart  è un istituto di credito accreditato BBB che richiede una qualche forma di reddito ma non specificamente un lavoro. Oltre a Upstart,  Emergency Loans Inc. ,  Prestiti realistici e  24/7 Lending Group  sono tutte opzioni. Tuttavia, questi tre gruppi non sono accreditati alla BBB,  sebbene abbiano buoni voti, recensioni e reputazione. Assicurati di rivedere tutti i fatti e le tasse prima di impegnarti.

Prestiti studenteschi

  • Quali sono? I prestiti agli studenti sono prestiti specificamente rivolti agli studenti che cercano di pagare le tasse scolastiche e / o le spese di soggiorno mentre sono a scuola. Questi normalmente vanno da $ 5,000 a $ 20,000 ma possono andare molto più in alto a seconda dei costi dell'istituzione.
  • Processo: la  maggior parte dei prestiti agli studenti sono forniti dal governo federale o da istituti di credito tradizionali - banche locali o comunitarie o cooperative di credito, banche nazionali, ecc. Per ottenere un prestito studentesco attraverso il governo, dovrai dimostrare la tua iscrizione in un istituto di istruzione superiore e compilare un modulo FAFSA che dettaglia le tasse scolastiche della scuola, i guadagni annuali di voi / i vostri genitori, i dipendenti, le informazioni di contatto personali. Attraverso un prestatore privato, è necessario disporre di un account, e l'istituzione richiederà probabilmente un controllo del credito (anche se poiché molti studenti non hanno alcun credito, questo non è necessariamente un fattore decisivo) prima di approvare i prestiti.
  • Come e quando riceverete i fondi? A seconda che il prestito sia per l'istituto o per i costi della vita, il prestito andrà direttamente a te (tramite il tuo conto bancario), o pagherà direttamente l'istituto.
  • Tasso di interesse: i  prestiti agli studenti hanno alcuni dei più bassi tassi di interesse annuali, spesso attorno al 4%. La maggior parte dei prestiti federali offrono un periodo di grazia, il che significa che i prestiti non devono essere rimborsati fino a tre o nove mesi di solito dopo la laurea. Prestiti privati ​​di solito richiedono di iniziare il rimborso mentre ancora a scuola.
  • Rating del credito:  non richiesto per la FAFSA, ma un buon punteggio di credito aumenterà il tasso di interesse a favore dei finanziatori privati. Tuttavia, i punteggi di credito non sono molto influenti per i prestiti agli studenti.
  • Da dove iniziare:  iniziare con la FAFSA  o un istituto finanziario locale. Tutte le banche nazionali, come Wells Fargo , US Bank e  Chase Banks , offrono anche prestiti agli studenti. Inoltre, SimpleTuition e LendKey sono siti accreditati che confrontano i prestiti agli studenti attraverso una rete di banche e cooperative di credito.

Titolo / Prestiti collaterali

  • Quali sono? Titolo e prestiti collaterali sono prestiti personali che utilizzano una forma della vostra proprietà per garantire il prestito. La forma più comune di questo prestito è quella di utilizzare la tua auto come garanzia e dimostrare la proprietà attraverso il titolo della vettura (da qui il "prestito del titolo"), ma questi prestiti non sono specificatamente limitati alle auto e possono includere anche l'assicurazione sulla vita. L'importo del prestito corrisponde direttamente all'ammontare di denaro che può essere guadagnato dalla proprietà che stai usando come garanzia; tipicamente, riceverai  circa un quarto della somma del valore della tua auto / proprietà. Se non si riesce a effettuare i pagamenti, la garanzia appartiene quindi al prestatore, quindi fate attenzione prima di fare il grande passo con titoli / prestiti collaterali.
  • Processo:  per semplificare questo, useremo un prestito del titolo specificamente come esempio. Per questo processo, comunicherai al creditore (o compilare un'applicazione) le tue informazioni di base, assicurandoti che puoi rimborsare il prestito (questo non richiede necessariamente un lavoro, ma richiede la prova di una qualche forma di reddito , sia nel presente che nel futuro) e informazioni sulla marca e il modello della tua auto. Quindi, una volta che il prestito è stato finalizzato, fornirai al finanziatore il titolo della tua auto e una copia delle chiavi da tenere, anche se sarai in grado di mantenere la tua auto. Una volta che il prestito è stato rimborsato, il creditore restituirà il titolo e il set aggiuntivo di chiavi, oppure, se il prestito non viene restituito in tempo, il creditore è libero di sequestrare e vendere l'auto per rimborsare i prestiti.
  • Come e quando riceverete i fondi? Normalmente, il mutuatario ti darà denaro in cambio del titolo.
  • Tasso di interesse: i  titoli / prestiti collaterali tendono ad avere tassi di interesse più elevati a causa delle società che concedono prestiti a chi non ha un lavoro o con un basso punteggio di credito. Anche se non così male come i prestiti di giorno di paga, un tipico TAEG (tasso percentuale annuo) sarebbe del 300% per un titolo o un prestito collaterale.
  • Rating del credito: la  maggior parte dei titoli non richiede nemmeno un controllo del credito. Tuttavia, se il creditore lo fa, i poveri punteggi di credito non influenzano necessariamente la decisione.
  • Da dove cominciare:  Check Into Cash and Check City sono entrambi mutuatari accreditati BBB che offrono titoli e prestiti collaterali.

Opzioni di prestito se non si dispone di un lavoro o un conto bancario

Prestiti di pegno

  • Quali sono? I prestiti su pegno sono concessi da negozi di pegni locali e forniscono denaro per gli oggetti di valore che si portano per la valutazione - questo può includere qualsiasi cosa, dai gioielli agli utensili elettrici. I prestiti saranno di importo inferiore e molto probabilmente una frazione del valore totale dell'articolo che hai inserito per la valutazione, ma riceverai comunque un importo significativo.
  • Processo:  porta l'oggetto che preferisci al tuo banco dei pegni, e il personale valuterà il suo valore per te e ti offrirà un prestito. Se accetti l'offerta, il banco dei pegni ti darà un periodo di tempo per rimborsare il prestito, fornirti il ​​prestito in contanti e conservare l'oggetto fino al rimborso del prestito o alla scadenza del prestito (in genere 30-120 giorni dopo la transazione iniziale). Ti daranno anche un biglietto per i pegni con i termini e le tasse e la descrizione dell'oggetto su di esso - non perdere questo biglietto di pedone. Se la data di scadenza passa senza rimborso, l'oggetto diventerà proprietà del banco dei pegni per la rivendita.
  • Come e quando riceverete i fondi? Il prestatore del pegno ti darà dei contanti in cambio del tuo oggetto quando accetti i loro termini.
  • Tasso di interesse:  poiché i prestiti su pegno sono erogati attraverso negozi locali e comunitari, il tasso di interesse differirà in modo significativo in base alle preferenze di ciascun negozio e ai regolamenti dello stato in cui si trovano. In generale, gli oneri finanziari variano dal 5% al ​​35% al ​​mese.
  • Rating del credito:  non richiesto.
  • Da dove cominciare:  inizia con il tuo banco dei pegni locale! Non essere intimidito o nervoso; i banchi di pegni sono altamente regolamentati e una fonte comune di prestiti per molte persone.

In sintesi

Come puoi vedere, prestiti senza un lavoro è possibile, ma ci vuole un po 'più di abilità nel trovarne uno buono. Se stai cercando di iniziare una nuova impresa o lavoro, tornare a scuola o solo per arrivare a fine mese fino al prossimo giorno di paga, ci sono dei prestiti a tua disposizione. Se nessuno di questi lavori o se non si dispone di un conto bancario, è sempre possibile rivolgersi a un banco dei pegni, che offrirà un prestito senza nemmeno eseguire un controllo del credito.


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